Bank Handlowy w Warszawie S.A. (Citi Handlowy) opublikował raport roczny za 2025 rok, który potwierdza stabilną pozycję banku na rynku oraz wdrożenie nowej strategii skoncentrowanej na bankowości instytucjonalnej. Rok 2025 był przełomowy – bank ogłosił sprzedaż segmentu bankowości detalicznej do VeloBanku, co pozwoliło skupić się na obsłudze klientów korporacyjnych i instytucjonalnych.
Wyniki finansowe:
| 2025 | 2024 | Zmiana | |
|---|---|---|---|
| Przychody ogółem (mln zł) | 3 087,2 | 3 257,6 | -5,2% |
| Zysk netto (mln zł) | 1 666,3 | 1 760,5 | -5,3% |
| ROE | 19,7% | 21,1% | -1,4 p.p. |
| ROA | 2,1% | 2,4% | -0,3 p.p. |
| Wskaźnik kosztów do dochodów | 37% | 35% | +2 p.p. |
| Łączny współczynnik kapitałowy | 22,2% | 22,5% | -0,3 p.p. |
Spadek zysku netto i przychodów wynikał głównie z obniżek stóp procentowych (o 175 pb w 2025 r.), co przełożyło się na niższy wynik odsetkowy oraz wyższe koszty finansowania. Jednocześnie bank utrzymał bardzo wysoką wypłacalność i bezpieczeństwo kapitałowe.
Kluczowe osiągnięcia i trendy:
- Wolumeny kredytów w bankowości instytucjonalnej wzrosły o 22% r/r, a depozyty w tym segmencie o 19% r/r.
- Bank udzielił 6,7 mld zł nowego finansowania klientom instytucjonalnym (+30% r/r).
- Zrealizowano 5 emisji obligacji dla międzynarodowej instytucji finansowej (2,35 mld zł) oraz IPO Diagnostyka S.A. (1,7 mld zł).
- Wartość aktywów w produktach finansowania handlu wzrosła o 29% r/r.
- W segmencie detalicznym odnotowano wzrost liczby klientów zamożnych (Citigold Private Client +13% r/r, CitiGold +6% r/r).
- Sprzedaż pożyczek gotówkowych wzrosła o 21% r/r.
- Bank konsekwentnie inwestuje w cyfryzację – 62% dokumentów podpisywanych elektronicznie, wzrost liczby transakcji elektronicznych o 6% r/r.
Zmiany strategiczne i organizacyjne:
- W 2025 r. bank sfinalizował umowę sprzedaży bankowości detalicznej do VeloBanku. Po zakończeniu tej transakcji (planowana migracja w połowie 2026 r.), Citi Handlowy stanie się w pełni bankiem instytucjonalnym.
- Nowa strategia na lata 2025-2027 zakłada koncentrację na obsłudze firm z międzynarodowymi potrzebami, wsparcie transformacji energetycznej i obronności oraz rozwój zrównoważonego finansowania (cel: 2 mld zł do 2027 r.).
- Bank utrzymał stabilną strukturę akcjonariatu – 75% udziałów posiada Citibank Europe Plc.
Dywidenda: W 2025 r. wypłacono 1,34 mld zł dywidendy (10,29 zł na akcję, stopa wypłaty 100% zysku za 2024 r.) oraz zaliczkę na poczet dywidendy z zysku za 2019 r. (3,44 zł na akcję). Bank otrzymał zgodę KNF na wypłatę dywidendy do 75% zysku za 2025 r.
Ryzyka i otoczenie regulacyjne:
- Bank wskazuje na ryzyka prawne związane z kredytami walutowymi (CHF) i sankcjami kredytu darmowego, jednak rezerwy są utrzymywane na odpowiednim poziomie.
- W 2026 r. bank spodziewa się podwyższonej niepewności makroekonomicznej, m.in. z powodu sytuacji geopolitycznej i zmian regulacyjnych (m.in. nowe wymogi ESG, AI Act, DORA, CRR3).
- Wskaźnik kredytów nieobsługiwanych (NPL) spadł do 2,5% (z 2,9% w 2024 r.), co świadczy o dobrej jakości portfela.
ESG i zrównoważony rozwój:
- Bank wdrożył kompleksową strategię ESG, z celami m.in. neutralności klimatycznej operacji własnych do 2030 r. i zwiększenia udziału zielonych aktywów.
- Wskaźnik zielonych aktywów (GAR) wzrósł do 0,44% (obrót) i 0,73% (CAPEX), co oznacza ponad 5-krotny wzrost wartości aktywów zrównoważonych środowiskowo r/r.
- Emisje gazów cieplarnianych (GHG) spadły o 11% r/r.
Ład korporacyjny i audyt: Sprawozdania finansowe i raport zrównoważonego rozwoju zostały pozytywnie ocenione przez niezależnego biegłego rewidenta (KPMG) oraz Radę Nadzorczą. Komitet Audytu spełnia wymogi niezależności i wiedzy branżowej.
Wypłata dywidendy: 14 lipca 2025
Wypłata zaliczki na poczet dywidendy: 28 października 2025
Walne Zgromadzenie: 27 czerwca 2025
Podsumowanie: Bank Handlowy w Warszawie S.A. utrzymuje silną pozycję kapitałową i rynkową, skutecznie realizuje strategię transformacji w kierunku banku instytucjonalnego oraz dzieli się zyskiem z akcjonariuszami. Spadek zysku netto i przychodów wynikał głównie z czynników rynkowych (obniżki stóp procentowych), ale bank zachował wysoką efektywność i bezpieczeństwo. Wdrażane działania ESG oraz cyfryzacja zwiększają konkurencyjność i odporność na przyszłe wyzwania.
Wyjaśnienia pojęć:
ROE – zwrot z kapitału własnego; ROA – zwrot z aktywów; NPL – kredyty nieobsługiwane (zaległe powyżej 90 dni); GAR – wskaźnik zielonych aktywów (udział aktywów zrównoważonych środowiskowo); ESG – działania związane z ochroną środowiska, odpowiedzialnością społeczną i ładem korporacyjnym.