Bank Millennium zakończył rok 2025 z rekordowym zyskiem netto 1,12 mld zł (wzrost o 74% r/r), co oznacza powrót do wysokiej rentowności (ROE 14,3%). Wynik ten osiągnięto mimo wciąż wysokich, choć malejących kosztów ryzyka prawnego dotyczącego kredytów frankowych (2,1 mld zł, spadek o 26% r/r). Bank poprawił efektywność operacyjną – wskaźnik kosztów do dochodów wyniósł 36,9%, a koszty ryzyka kredytowego spadły do historycznie niskiego poziomu 30 pb.
Publikacja raportu rocznego: 27 lutego 2026
Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy: 27 marca 2026
Opinia biegłego rewidenta: 27 lutego 2026
W 2025 r. aktywa banku wzrosły o 12% do 156 mld zł, głównie dzięki silnemu napływowi depozytów (+12% r/r). Portfel kredytów ogółem wzrósł umiarkowanie (+2%), przy czym kredyty korporacyjne zwiększyły się aż o 20%, a detaliczne spadły o 4% (głównie przez spadek portfela hipotecznego). Bank utrzymał bardzo wysoką płynność – wskaźnik kredytów do depozytów spadł do rekordowo niskiego poziomu 58%.
| Wskaźnik | 2025 | 2024 | Zmiana r/r |
|---|---|---|---|
| Zysk netto (mln zł) | 1 117 | 643 | +74% |
| ROE | 14,3% | 9,8% | +4,5 pp |
| Koszty/dochody | 36,9% | 34,5% | +2,4 pp |
| Aktywa (mld zł) | 156 | 139 | +12% |
| Depozyty (mld zł) | 131 | 118 | +12% |
| Kredyty ogółem (mld zł) | 76 | 75 | +2% |
| Kredyty korporacyjne (mld zł) | 21,7 | 18,0 | +20% |
| Kredyty detaliczne (mld zł) | 54,7 | 56,8 | -4% |
Wzrost zysku to efekt stabilnych przychodów odsetkowych (wzrost o 4% r/r), poprawy wyniku prowizyjnego oraz niższych odpisów na ryzyko kredytowe. Bank ograniczył portfel kredytów frankowych do poniżej 1% portfela kredytowego, a liczba nowych pozwów frankowych spadła o 36% r/r. Jednocześnie liczba ugód z klientami utrzymała się na wysokim poziomie (ponad 4,5 tys. w 2025 r.).
Bank utrzymał silną pozycję kapitałową – współczynnik TCR wyniósł 16,0%, a nadwyżka nad wymaganym minimum to 4,3 pp. Wskaźniki płynności (LCR 402%, NSFR 203%) są znacznie powyżej wymogów.
W 2025 r. Bank Millennium kontynuował cyfryzację i rozwój oferty – liczba aktywnych klientów cyfrowych przekroczyła 3 mln, a udział klientów korzystających wyłącznie z kanałów mobilnych wzrósł do 74%. Bank zdobył liczne nagrody za jakość obsługi i innowacyjność (m.in. Złoty Bankier, Newsweek Friendly Bank, Top Employer).
W 2026 r. bank spodziewa się dalszego wzrostu biznesu, choć tempo wzrostu wyniku odsetkowego może być ograniczone przez niższe stopy procentowe. Koszty ryzyka prawnego frankowego powinny dalej spadać, a ryzyko kredytowe pozostanie pod kontrolą. Bank nie planuje wypłaty dywidendy za 2025 r. – cały zysk zostanie zatrzymany na wzmocnienie kapitałów własnych.
Wyjaśnienia:
- ROE – zwrot z kapitału własnego, pokazuje efektywność wykorzystania kapitału przez bank.
- Koszty/dochody – im niższy wskaźnik, tym bank efektywniej działa.
- TCR – współczynnik wypłacalności, pokazuje bezpieczeństwo kapitałowe banku.
- LCR/NSFR – wskaźniki płynności, im wyższe, tym większa odporność na odpływ depozytów.
- Odpisy na ryzyko prawne frankowe – rezerwy na potencjalne przegrane sprawy sądowe i ugody z klientami frankowymi.