Bank Millennium zakończył rok 2025 z rekordowym zyskiem netto: 1,2 mld zł (wzrost o 67% r/r), co przełożyło się na ROE 14,3%. Wynik ten osiągnięto mimo wciąż wysokich, choć malejących kosztów związanych z portfelem kredytów frankowych (koszty te spadły o 21% r/r po opodatkowaniu). Po wyłączeniu tych kosztów, zysk netto wyniósłby 3,2 mld zł.
| 2025 | 2024 | Zmiana r/r | |
| Zysk netto (mln zł) | 1 202 | 719 | +67% |
| ROE | 14,3% | 9,8% | +4,5 p.p. |
| Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) | 36,9% | 34,5% | +2,3 p.p. |
| Wskaźnik NPL | 3,8% | 4,5% | -0,7 p.p. |
Przychody operacyjne wzrosły o 6% r/r, a koszty operacyjne o 13% r/r (w tym wzrost kosztów BFG). Marża odsetkowa (NIM) spadła do 4,01% (z 4,4% w 2024), ale przychody odsetkowe wzrosły o 4% r/r dzięki zwiększeniu wolumenu aktywów i niższym kosztom depozytów.
Bank zanotował wysoki wzrost depozytów (+12% r/r) do 130,8 mld zł, przy umiarkowanym wzroście portfela kredytowego (+2% r/r). Wskaźnik kredytów do depozytów spadł do rekordowo niskiego poziomu 58%, co oznacza bardzo wysoką płynność. Portfel kredytów korporacyjnych wzrósł o 20% r/r, a detalicznych spadł o 4% (głównie przez spadek kredytów hipotecznych).
Bank kontynuował redukcję ryzyka związanego z kredytami frankowymi – liczba nowych pozwów spadła do 3,7 tys. (z 5,8 tys. w 2024), a liczba aktywnych spraw sądowych zmniejszyła się do 16,7 tys.. Pokrycie portfela frankowego rezerwami przekroczyło 160% jego wartości brutto.
Wskaźniki kapitałowe pozostają solidne: TCR: 15,1%, T1: 13,7% (nadwyżka nad wymogami KNF odpowiednio 3,4 p.p. i 3,9 p.p.). Bank spełnia także wymogi MREL z dużą nadwyżką.
Publikacja raportu rocznego: 27 lutego 2026
WZA (Zwyczajne Walne Zgromadzenie): 27 marca 2026
Brak dywidendy za 2024: Cały zysk przeznaczony na kapitał rezerwowy
W 2025 roku Bank Millennium wdrożył nową strategię do 2028 r., stawiając na dalszą cyfryzację, rozwój oferty inwestycyjnej i oszczędnościowej oraz wzrost w segmencie korporacyjnym. Bank utrzymał wysoką jakość portfela kredytowego (NPL 3,8%), a koszt ryzyka spadł do rekordowo niskiego poziomu 30 pb. Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) wzrósł, ale pozostaje na bezpiecznym poziomie.
W obszarze ESG bank osiągnął postępy w dekarbonizacji własnej działalności i portfela kredytowego, a także w rozwoju oferty zielonego finansowania. Bank nie wypłaci dywidendy za 2024 r. – cały zysk przeznaczono na kapitał rezerwowy, co wzmacnia bezpieczeństwo i potencjał rozwoju.
Wyjaśnienia:
- ROE – zwrot z kapitału własnego, pokazuje efektywność wykorzystania kapitału przez bank.
- NPL – udział kredytów zagrożonych w portfelu, im niższy tym lepiej.
- TCR/T1 – wskaźniki kapitałowe, pokazują bezpieczeństwo banku.
- MREL – wymóg dotyczący minimalnego poziomu funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowanych, ważny dla bezpieczeństwa depozytów.
- Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) – im niższy, tym bank efektywniej działa.