Bank Pekao S.A. zakończył rok 2025 z rekordowym zyskiem netto na poziomie 6,92 mld zł, co oznacza wzrost o 8% w porównaniu do 2024 roku. Wynik ten został osiągnięty dzięki stabilnym przychodom odsetkowym (13,23 mld zł, +7%) oraz wyraźnemu wzrostowi prowizji (2,53 mld zł, +10%). Marża odsetkowa pozostała stabilna, mimo obniżek stóp procentowych w drugiej połowie roku. Bank utrzymał wysoką efektywność kosztową – koszty operacyjne (bez BFG) wzrosły o 5%, a zatrudnienie spadło o 2%.
| 2025 | 2024 | Zmiana r/r | |
| Przychody odsetkowe | 13 233 mln zł | 12 351 mln zł | +7% |
| Przychody z prowizji | 2 526 mln zł | 2 298 mln zł | +10% |
| Zysk netto | 6 922 mln zł | 6 425 mln zł | +8% |
| ROE | 21,4% | ~20% | +1,4 p.p. |
Wzrost akcji kredytowej był solidny: kredyty detaliczne wzrosły o 5% (do 88 mld zł), a korporacyjne o 11% (do 114 mld zł). Bank poprawił udziały rynkowe w segmencie korporacyjnym i gotówkowym, choć udział w hipotekach lekko spadł. Koszty ryzyka spadły do 0,39% (z 0,48%), a odpisy na straty kredytowe zmniejszyły się o 14%.
Bank utrzymał bardzo dobrą pozycję kapitałową – współczynnik TCR wyniósł 18,7% (przy wymaganym minimum 12,5%), co daje duży bufor bezpieczeństwa. Wskaźniki płynności (LCR 226%, NSFR 172%) są znacznie powyżej wymogów regulacyjnych.
W 2025 roku Bank Pekao wypłacił dywidendę w wysokości 4,8 mld zł (75% zysku za 2024 r.), a polityka na kolejne lata zakłada wypłatę 50-75% zysku. Decyzja o dywidendzie za 2025 rok zostanie podjęta w późniejszym terminie.
Ważnym wyzwaniem pozostaje ryzyko prawne związane z kredytami frankowymi – na koniec 2025 r. bank miał utworzone rezerwy na poziomie 2,38 mld zł, co odzwierciedla zarówno przewidywaną liczbę sporów sądowych, jak i program ugód. Bank kontynuuje działania mające na celu ograniczenie tego ryzyka.
W 2025 r. bank przeprowadził udane emisje euroobligacji (1,5 mld EUR), co potwierdziło zaufanie inwestorów. Trwa reorganizacja grupy PZU-Pekao, która może uwolnić znaczny kapitał w przyszłości.
Publikacja raportu rocznego: 17 lutego 2026
Wyjaśnienia:
- ROE (Return on Equity) – zwrot z kapitału własnego, pokazuje efektywność wykorzystania kapitału przez bank.
- TCR (Total Capital Ratio) – współczynnik wypłacalności, im wyższy, tym większe bezpieczeństwo banku.
- LCR/NSFR – wskaźniki płynności, pokazują zdolność banku do wywiązywania się z zobowiązań.
- Rezerwy na ryzyko prawne CHF – środki odłożone na potencjalne koszty sporów sądowych z klientami posiadającymi kredyty frankowe.