mBank SA Raport okresowy kwartalny skonsolidowany Q1 2025 - MBANK

Podsumowanie AI

Analiza dokumentów finansowych mBanku S.A. za pierwszy kwartał 2025 roku wskazuje na pozytywne wyniki finansowe, mimo wyzwań związanych z kosztami ryzyka prawnego kredytów walutowych. Poniżej przedstawiamy kluczowe informacje oraz ich potencjalny wpływ na inwestorów.

Zysk brutto: 989,460 tys. zł, wzrost o 18,1% kwartał do kwartału.
Zysk netto przypadający na akcjonariuszy: 705,671 tys. zł, spadek o 28,4% kwartał do kwartału.
Marża odsetkowa: 4,2%, spadek z 4,3%.
Wskaźnik koszty/dochodów: 33,9%, wzrost z 29,7%.
Łączny współczynnik kapitałowy: 15,4%, spadek z 17,0%.
Współczynnik kapitału Tier I: 14,2%, spadek z 15,7%.
Współczynnik kapitału podstawowego Tier I: 12,9%, spadek z 14,2%.
ROE netto: 15,6%, spadek z 23,8% w IV kw. 2024.
Koszty ryzyka prawnego kredytów walutowych: 661,8 mln zł, spadek o 29% względem IV kw. 2024.

Wyniki finansowe wskazują na stabilność dochodów z działalności podstawowej, mimo spadku marży odsetkowej. Koszty wzrosły głównie z powodu składki na Fundusz Przymusowej Restrukturyzacji. Koszty ryzyka prawnego kredytów walutowych znacząco spadły, co pozytywnie wpłynęło na wyniki.

Liczba klientów detalicznych: 5 781,8 tys., wzrost o 67,4 tys. od końca 2024 roku.
Liczba klientów korporacyjnych: 36 516, wzrost o 393.
Kredyty i pożyczki netto udzielone klientom: 127 815,7 mln zł, wzrost o 5,3% kwartał do kwartału.
Kredyty brutto klientom korporacyjnym: 59 745 mln zł, wzrost o 10,1% kwartał do kwartału.

Bank kontynuuje wzrost bazy klientów i ekspansję kredytową, szczególnie w segmencie korporacyjnym. Poprawa ratingów kredytowych potwierdza umocnienie pozycji kapitałowej i ograniczenie ryzyka prawnego.

Publikacja wyników Q1: 30 kwietnia 2025

Podwyższenie ratingu S&P: 27 lutego 2025

Podwyższenie ratingu Moody’s: 10 kwietnia 2025

Podwyższenie ratingu Fitch: 22 kwietnia 2025

Appellate hearing on class action lawsuit: 9 czerwca 2025

Brak deklaracji dywidendy za I kwartał oraz brak istotnych zmian w zarządzie i akcjonariacie mogą być neutralne dla inwestorów. Bank oczekuje stabilizacji inflacji i obniżek stóp procentowych, co może sprzyjać dalszemu wzrostowi akcji kredytowej i depozytowej.

Statystyki przetwarzania

2

Załączniki

1,493

Tokenów (dokument)

226,852

Tokenów (łącznie)

Tokeny to koszt analizy AI - każde słowo i znak wymaga przetworzenia. Dłuższe dokumenty = więcej tokenów.

Pełna treść dokumentu

Profil: Publikacja: 2025-04-30 00:07 MBANK SA Raport okresowy kwartalny skonsolidowany 1/2025 QSr Raport okresowy kwartalny skonsolidowany 1/2025 QSr WYBRANE DANE FINANSOWE w tys. zł w tys. EUR 1 kwartał(y) narastająco / 2025 okres od 2025-01-01 do 2025-03-31 1 kwartał(y) narastająco / 2024 okres od 2024-01-01 do 2024-03-31 1 kwartał(y) narastająco / 2025 okres od 2025-01-01 do 2025-03-31 1 kwartał(y) narastająco / 2024 okres od 2024-01-01 do 2024-03-31 DANE DOTYCZĄCE SKRÓCONEGO SKONSOLIDOWANEGO SPRAWOZDANIA FINANSOWEGO Przychody z tytułu odsetek 3 626 425 3 561 177 866 571 824 137 Przychody z tytułu opłat i prowizji 823 439 768 174 196 769 177 773 Wynik na działalności handlowej 71 861 53 281 17 172 12 330 Wynik działalności operacyjnej 1 176 583 614 617 281 156 142 236 Zysk brutto 989 460 432 706 236 441 100 138 Zysk netto przypadający na akcjonariuszy mBanku S.A. 705 671 262 523 168 627 60 754 Zysk netto przypadający na udziały niekontrolujące - 43 - 10 Przepływy środków pieniężnych netto z działalności operacyjnej (17 688 447) (11 598 116) (4 226 832) (2 684 066) Przepływy środków pieniężnych netto z działalności inwestycyjnej (180 515) (219 517) (43 136) (50 801) Przepływy środków pieniężnych netto z działalności finansowej (2 089 880) (349 488) (499 398) (80 879) Zmiana stanu środków pieniężnych netto, razem (19 958 842) (12 167 121) (4 769 366) (2 815 746) Zysk na jedną akcję zwykłą (w zł/EUR) 16,61 6,18 3,97 1,43 Rozwodniony zysk na jedną akcję zwykłą (w zł/EUR) 16,58 6,17 3,96 1,43 Zadeklarowana lub wypłacona dywidenda na jedną akcję (w zł/EUR) - - - - 1) KOLUMNA STAN NA 31.03.2025 2) KOLUMNA STAN NA 31.12.2024 3) KOLUMNA STAN NA 31.03.2025 4) KOLUMNA STAN NA 31.12.2024 Aktywa razem 246 067 967 245 957 363 58 813 061 57 560 815 Zobowiązania wobec banków 2 969 133 3 059 431 709 657 715 991 Zobowiązania wobec klientów 200 616 936 200 808 978 47 949 744 46 994 846 Kapitały razem przypadające na akcjonariuszy mBanku S.A. 17 048 737 16 266 994 4 074 843 3 806 926 Udziały niekontrolujące - - - - Zarejestrowany kapitał akcyjny 169 988 169 988 40 629 39 782 Liczba akcji 42 496 973 42 496 973 42 496 973 42 496 973 Wartość księgowa na jedną akcję (w zł/EUR) 401,18 382,78 95,89 89,58 Łączny współczynnik kapitałowy (%) 15,4 17,0 15,4 17,0 Współczynnik kapitału Tier I (%) 14,2 15,7 14,2 15,7 Współczynnik kapitału podstawowego Tier I (%) 12,9 14,2 12,9 14,2 DANE DOTYCZĄCE SKRÓCONEGO SPRAWOZDANIA FINANSOWEGO Przychody z tytułu odsetek 3 453 389 3 378 276 825 222 781 809 Przychody z tytułu opłat i prowizji 754 735 694 463 180 352 160 714 Wynik na działalności handlowej 69 508 51 365 16 610 11 887 Wynik działalności operacyjnej 1 111 117 508 781 265 513 117 743 Zysk brutto 984 138 412 707 235 170 95 510 Zysk netto 713 064 259 317 170 394 60 012 Przepływy środków pieniężnych netto z działalności operacyjnej (18 933 935) (11 730 348) (4 524 454) (2 714 667) Przepływy środków pieniężnych netto z działalności inwestycyjnej (179 370) (210 790) (42 862) (48 782) Przepływy środków pieniężnych netto z działalności finansowej (846 362) (241 731) (202 247) (55 942) Zmiana stanu środków pieniężnych netto, razem (19 959 667) (12 182 869) (4 769 563) (2 819 391) Zysk na jedną akcję zwykłą (w zł/EUR) 16,78 6,11 4,01 1,41 Rozwodniony zysk na jedną akcję zwykłą (w zł/EUR) 16,75 6,09 4,00 1,41 Zadeklarowana lub wypłacona dywidenda na jedną akcję (w zł/EUR) - - - - Więcej na:

Kluczowe tematy

wyniki finansowe przychody z odsetek przychody z opłat i prowizji wynik działalności operacyjnej zysk netto przepływy środków pieniężnych kapitały własne współczynniki kapitałowe