Santander Bank Polska opublikował wstępne wyniki finansowe za 2025 rok, które pokazują dalszy wzrost zysków i stabilną sytuację finansową banku. Zysk netto przypadający akcjonariuszom jednostki dominującej wyniósł 6,48 mld zł, co oznacza wzrost o 24% rok do roku. Zysk z działalności kontynuowanej wzrósł o 22% r/r, a zysk brutto osiągnął 8,26 mld zł (+14% r/r). Dochody ogółem wzrosły o 4% r/r do 16,02 mld zł, a wynik z tytułu odsetek wyniósł 12,7 mld zł (+4% r/r). Wynik z prowizji wzrósł o 6% r/r do 2,95 mld zł.
Warto zwrócić uwagę na spadek kosztów ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach obcych o 29% r/r (do 1,6 mld zł) oraz niższe odpisy na straty kredytowe (spadek o 19% r/r). Koszty operacyjne wzrosły o 9% r/r do 4,86 mld zł, głównie przez wyższe opłaty na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) oraz wzrost wynagrodzeń i inflację. Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) wyniósł 30,3% (wzrost z 29,0% rok wcześniej), co oznacza, że koszty rosną szybciej niż dochody.
| Wskaźnik | 2025 | 2024 | Zmiana r/r |
|---|---|---|---|
| Zysk netto (mln zł) | 6 479 | 5 213 | +24% |
| Zysk brutto (mln zł) | 8 260 | 7 234 | +14% |
| Dochody ogółem (mln zł) | 16 022 | 15 338 | +4% |
| Koszty operacyjne (mln zł) | 4 857 | 4 452 | +9% |
| Odpisy na straty kredytowe (mln zł) | 586 | 724 | -19% |
| Koszty ryzyka prawnego CHF (mln zł) | 1 597 | 2 253 | -29% |
| ROE (zwrot z kapitału) | 23,6% | 20,4% | +3,2 p.p. |
| Wskaźnik C/I | 30,3% | 29,6% | +0,7 p.p. |
| Marża odsetkowa netto | 4,83% | 5,32% | -0,49 p.p. |
Wzrost zysków wynikał głównie z większej sprzedaży kredytów (rekordowa sprzedaż kredytów gotówkowych i hipotecznych), wzrostu prowizji oraz poprawy jakości portfela kredytowego. Koszt ryzyka kredytowego spadł do 0,37% (z 0,58% rok wcześniej), co oznacza mniejsze straty na niespłacanych kredytach. Wskaźnik kredytów niepracujących (NPL) spadł do 3,7% (z 4,4%).
Bank utrzymuje bardzo silną pozycję kapitałową: łączny współczynnik kapitałowy (TCR) wyniósł 20,0%, a współczynnik Tier 1 – 19,5%. To znacznie powyżej wymogów regulatora i oznacza bezpieczeństwo dla klientów i inwestorów. Wskaźnik kredytów do depozytów (L/D) wyniósł 70,8%, co świadczy o wysokiej płynności.
W 2025 roku Santander Bank Polska sfinalizował sprzedaż Santander Consumer Bank S.A., co wpłynęło na prezentację wyników (część danych dotyczy tzw. działalności zaniechanej). Wpływ tej transakcji na wyniki banku został już uwzględniony w raportowanych liczbach.
Najważniejsze szanse to dalszy wzrost sprzedaży kredytów i usług, rozwój cyfrowych kanałów obsługi oraz stabilna baza klientów. Główne ryzyka to ewentualne pogorszenie sytuacji gospodarczej, dalsze koszty związane z kredytami frankowymi oraz wzrost kosztów regulacyjnych i operacyjnych.
Publikacja raportu rocznego za 2025: 24 lutego 2026
Wyjaśnienia:
Marża odsetkowa netto – pokazuje, ile bank zarabia na różnicy między odsetkami od udzielonych kredytów a kosztami odsetek od depozytów.
Wskaźnik C/I – relacja kosztów do dochodów, im niższy, tym lepiej.
ROE – zwrot z kapitału własnego, pokazuje efektywność wykorzystania środków akcjonariuszy.
Kredyty niepracujące (NPL) – kredyty, których spłata jest zagrożona.
Koszt ryzyka kredytowego – ile bank traci na niespłaconych kredytach w stosunku do całego portfela.